Εξωδικαστικός Μηχανισμός: Επεκτείνεται η προστασία στη μεσαία τάξη – Στη Βουλή η ρύθμιση

Κατατέθηκε στη Βουλή το νέο νομοσχέδιο του υπουργείου Οικονομικών  με τίτλο: «Ενίσχυση της Κεφαλαιαγοράς και άλλες διατάξεις». Το νομοσχέδιο, που αποτελείται από 234 άρθρα, ρυθμίζει ένα ευρύ φάσμα θεμάτων, εστιάζοντας ιδιαίτερα στη μείωση του ιδιωτικού χρέους και την προστασία των δανειοληπτών.

Εξωδικαστικός Μηχανισμός: Διεύρυνση προστασίας στη μεσαία τάξη

Μία από τις βασικές καινοτομίες του νομοσχεδίου είναι η διεύρυνση του Εξωδικαστικού μηχανισμού , ο οποίος πλέον καλύπτει και τη μεσαία τάξη, πέρα από τους ευάλωτους οφειλέτες. Η ρύθμιση επιτρέπει στους δικαιούχους να αποπληρώνουν τις οφειλές τους σταδιακά, αποφεύγοντας κατασχέσεις και πλειστηριασμούς.

• Επιλέξιμοι οφειλέτες: Ο αριθμός των φυσικών προσώπων που εντάσσονται στον μηχανισμό αυξάνεται από 7% σε 85% των αιτούντων.
• Υποχρεωτική αποδοχή ρύθμισης: Οι τράπεζες και οι servicers οφείλουν να αποδέχονται τις ρυθμίσεις για τους δικαιούχους.
• Διαδικασία πιο ευέλικτη και δίκαιη για πολίτες και επιχειρήσεις.

Βασικές αλλαγές στη μείωση του ιδιωτικού χρέους

Αύξηση εισοδηματικών ορίων:

Τα εισοδηματικά κριτήρια διπλασιάζονται.

Εντάσσονται στον μηχανισμό όσοι έχουν τραπεζικά χρέη έως 300.000 ευρώ.

Υποχρεωτική πρόταση ρύθμισης από τους πιστωτές:

• Οι πιστωτές πρέπει να καταθέτουν έγγραφη πρόταση ρύθμισης τουλάχιστον τρεις μήνες πριν από τον πλειστηριασμό.
• Η πρόταση μπορεί να υποβάλλεται και ηλεκτρονικά.

Απαλλαγή από οφειλές για όσους δεν μπορούν να πτωχεύσουν:

• Εάν η περιουσία δεν επαρκεί για πτώχευση, οι οφειλέτες εγγράφονται στο Μητρώο Φερεγγυότητας και λαμβάνουν απαλλαγή.

Παράταση προθεσμιών για ευάλωτους οφειλέτες:

• Οι αιτήσεις ένταξης μπορούν να γίνουν έως και 20 ημέρες πριν τον πλειστηριασμό.
• Το ενδιάμεσο πρόγραμμα προστασίας επεκτείνεται για επιπλέον έξι μήνες.

Εξυγίανση επιχειρήσεων και δάνεια με εγγύηση Ελληνικού Δημοσίου

Επιχειρήσεις: Δίνεται η δυνατότητα να ρυθμίζουν δάνεια μέσω της διαδικασίας εξυγίανσης, διατηρώντας τις κρατικές εγγυήσεις.

Δάνεια με κρατική εγγύηση: Πλέον εντάσσονται στον εξωδικαστικό μηχανισμό και οι οφειλές που έχουν εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου.

Ιδιωτικό χρέος στην Ελλάδα: Η τρέχουσα εικόνα

• Σύμφωνα με την Eurostat (2023), το ιδιωτικό χρέος στην Ελλάδα ανέρχεται στο 93,3% του ΑΕΠ, χαμηλότερο από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο (125,3%).
• Το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων μειώθηκε από 40,6% το 2019 σε 4,6% το 2024.
• Τα δάνεια σε καθυστέρηση (τράπεζες και servicers) μειώθηκαν από 92,19 δισ. το 2019 σε 67,08 δισ. το 2024.

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός σε αριθμούς (2024-2025)

• 31.953 επιτυχείς ρυθμίσεις οφειλών.
• Αύξηση 81% στις ρυθμίσεις από το 2023 στο 2024.
• Συνολικά ρυθμισμένα χρέη: 10,45 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 5,13 δισ. το 2024.

Αποζημίωση των ζημιωθέντων της «ΑΣΠΙΣ ΠΡΟΝΟΙΑ»

Το νομοσχέδιο θεσπίζει μόνιμο μηχανισμό αποζημίωσης για τους ασφαλισμένους της «ΑΣΠΙΣ ΠΡΟΝΟΙΑ», επιταχύνοντας την πληρωμή προκαταβολών, που θα φτάνουν έως 25% των διαθεσίμων του Εγγυητικού Κεφαλαίου Ιδιωτικής Ασφάλισης Ζωής (ΕΚΙΑΖ).